Cada vez es más común
plantearnos cuáles eran las condiciones económicas
que tendremos cuando nos jubilemos
y prever con la antelación adecuada las necesidades financieras,
que implicarán que esa etapa sea lo más llevadera posible;
económicamente hablando, hoy, en sin distancias vamos a hablar
sobre qué es la cultura financiera y su importancia para la jubilación,
y para ello nos acompañan Teresa Carmen,
Herradura Alcaide y Monserrat Hernández,
Solís, que son profesoras de la Facultad de Ciencias Económicas
de la UNED y Gabriela topa Catis y sano,
que es catedrática de Psicología también en la UNED,
Buenos días.
Bienvenidos a sin Distancias Buenos días.
En Venecia, bueno, Teresa.
Por qué es importante que los ciudadanos
tengan cultura financiera?
Bueno, diversas instituciones internacionales a lo largo
de la historia han destacado los beneficios que se pueden derivar
de la adecuada educación financiera de la ciudadanía,
no solo por cuanto redundan en una mejora de la economía en sí misma,
sino porque se supone que van a contribuir al bienestar
de la sociedad en su conjunto.
Por ejemplo, ya en 1975 el Instituto de contadores públicos
y inglaterra y gales
abordó el problema de los conocimientos financieros.
Cuando al regular el marco conceptual para interpretar
la información financiera aludía a los conocimientos financieros
necesarios para entender los estados financieros,
posteriormente, otros organismos internacionales
como el internacional Accounting Standar Board,
han reflejado la misma preocupación sobre la necesidad
de tener conocimientos financieros,
y esto se ha trasladado también, por ejemplo, al marco normativo
español a través del plan general de contabilidad.
Pero si nos salimos ya del ámbito, que sería más relativo
a interpretación de Estado financieros y vamos
a un ámbito más general, más para la ciudadanía.
Otras instituciones, como son la ocde
y ya la Comisión Europea.
En 2007,
pues apuntaron que una sociedad con buenos conocimientos financieros
debería de ser capaz de buscar la mejor decisión financiera
y los mejores servicios financieros en cada momento.
De esta forma,
pues se vincula la cultura financiera a la eficiencia de los mercados,
por cuanto se supone que va a aumentar la competencia,
va a permitir una diversidad de servicios
y en esencia, va a aumentar la calidad,
y esto debería redundar en el bienestar de la sociedad.
Bueno, 3, por lo que nos dice si es evidente la relevancia
de la cultura financiera para el desarrollo de la sociedad
y que, por tanto, una sociedad con mayor nivel de cultura financiera
debería ser más eficiente en su toma de decisiones a nivel global,
así que podríamos afirmar que es un instrumento
para el desarrollo del bienestar social,
pero supongo que dotar a la sociedad de cultura financiera
no es una tarea fácil.
Gabriela cuál dirías, que es la principal dificultad
para la promoción de la cultura financiera.
Sin lugar a dudas, una de las primeras dificultades
para abordar la cultura quiera quedar nunca.
De hecho, reeducación financiera tampoco.
Aclararlo mucho y ver.
Tendemos del contexto.
Es verdad que la ley electoral
para hagamos yo por qué?
Pero no hay una posición, digamos, obra, anime o con tu habla
de otra manera.
Esto ha ido evolucionando, hito formal que vincula
a los conocimientos financieros en la zona,
pero esto no garantiza previamente que la toma de decisiones
lleve a los resultados adecuados.
Inicialmente era una preocupación por la idea el conocimiento.
Quiero ir lo que acababa la educación financiera
con una ola.
Financia ipc.
Que quede al acción financiera,
pero sin embargo, es algo esencial que ha ido transformando,
algo que ha intentado siempre la calma
y la idea de la capacidad tóxica, financiera o manejo financiero.
Esto significaría no solo conocer, o sea, la salud,
tener conocimientos financieros en alta,
también alcanzar un nivel de comprensión que permita aplicar
esos conocimientos a la vida cotidiana
que tenemos que tomar respecto a la con origen, clavo etc.
No.
Este concepto está más orientado a la búsqueda
de la utilidad del conocimiento financiera en la vida cotidiana
de los avalan de alguna manera diversos investigadores,
cada contado que esto es un reto muy importante
y que implica o encontrados cobraba, que afecta a todas las sociedades.
Nosotros también añadimos que además hay que tomar en cuenta
la perspectiva del sujeto, que esos conocimientos financieros
van a explicar en un contexto concreto
que el individuo el sujetos,
está empeñando que el hablar de una descripción
de la mejor disposición implica también tomar
en cuenta el bienestar subjetivo.
El futuro de la zona
del calmado, bajando se malabares grandes visiones.
Económicas.
Elijan la mejor alternativa para ohl o hecha según sus prácticas,
objetivos individuales.
Es decir,
esto implica que es necesario concienciar a los ciudadanos
de la necesidad de la calificación financieras, personal muy temprano,
con sentido muy pronto en la vida.
Las ventajas que la cultura financiera
tiene para que cada persona, jeta,
donde parada aquí a dónde quiere llegar y de qué medio,
cuál es realmente para poder recorrer ese camino y al cabezal
de una manera medianamente satisfactoria,
esos objetivos serán la mayoría de los ciudadanos.
Consideran que la pensión pública será el medio que tendrán
para dar soporte económico al bienestar en su vejez,
con lo que su confianza se deposita en el sistema público de pensiones.
Monsue.
Podrías explicarnos de una forma sencilla,
cómo funciona el sistema público de pensiones en España
si el sistema público de pensiones en nuestro país
es un sistema contributivo, es obligatorio y es de reparto.
Esto lo que significa
es que la principal fuente de financiación del sistema
son las cotizaciones obligatorias a la Seguridad Social
que pagan anualmente las empresas y los trabajadores que están
en activo.
Este sistema de reparto se basa, entre otros,
en el principio de solidaridad entre generaciones,
lo que supone que los trabajadores que están en activo
pues financian las prestaciones de las personas que cobran
una pensión en ese momento, es decir, que la generación actual,
pues pagan las pensiones contributivas
de la anterior generación,
con la esperanza que la generación siguiente pague la suya,
y así sucesivamente.
Podemos decir entonces
que la sostenibilidad del sistema depende directamente
de un concepto que es la ratio trabajador pensionista.
Esta ratio lo que mide es el número de trabajadores que están en activo
por cada persona que recibe una pensión.
El problema es que esta ratio ha experimentado
una evolución descendente.
Desde finales de los años 70,
pasando de un valor de cuatro trabajadores por pensionista,
a finales de los 70 hasta una cifra
de dos con 47 afiliados a la Seguridad Social
por cada pensionista.
Es de este.
Son tan acuciantes, se debe, entre otras causas,
a un descenso en la natalidad y un aumento
en la esperanza de vida, lo que está haciendo
que se produzca un envejecimiento de la población
y haciendo que la pirámide poblacional,
pues se ahora una pirámide invertida a esto.
Además, se unen factores coyunturales,
como son el aumento del desempleo,
que conlleva también una reducción en el número de personas activas,
el retraso en la edad de acceso al mercado laboral
y el incremento de la salida anticipada del mismo de personas
que están en edad de trabajar en los años de mayor recesión,
Teresa del sistema público de pensiones en España,
como acaba de explicarnos mucho, se basa en un sistema de reparto,
pero dentro de este sistema de reparto,
qué tipos de pensiones hay?
Bueno, las pensiones que cubre el sistema de seguridad social
se clasifican en contributivas y no contributivas.
Las primeras, las contributivas, son aquellas que se conceden
después de que el beneficiario acredite un periodo de cotización
y se cumplan una serie de requisitos.
El importe de la prestación se calcula en función
de las aportaciones que hace el trabajador
y, en caso de que se trate de un trabajador por cuenta ajena
también de las que hace el propio empresario
y durante un periodo que es establecido por la normativa
y que va haciendo modificado según las necesidades del sistema.
Las pensiones no contributivas por su parte
son las que se conceden a personas en una situación de vulnerabilidad,
y estas pensiones,
pues no dependen del tiempo cotizado al sistema.
Tenemos que tener en cuenta que la Seguridad Social
es el pilar de nuestro sistema de protección de prestaciones,
tanto de pensiones como sanitaria,
pero sin embargo ya son muchos los economistas que están apuntando
y los especialistas en el campo de las pensiones que anticipan
que el sistema de seguridad social en los países más desarrollados,
pues no va a ser suficiente para garantizar el bienestar
en la jubilación, tal y como lo entendemos.
Esto es debido,
como ha explicado ya sé por qué la población,
extenderse.
Haciendo al aumentar la esperanza de vida
y disminuir la tasa de natalidad
esto hace que posiblemente el número de trabajadores en activo
no pueda sostener o no pueda dotar al sistema de los recursos económicos
que se necesitan en el futuro.
Claro, por esto el sistema privado de ahorro
ha tomado relevancia en las últimas décadas
porque como indicabais ya se va viendo la necesidad de completar
la pensión pública Monzó que fuentes de inversiones y productos de ahorro
para la jubilación se suelen utilizar,
pues además del sistema público
de pensiones existen los sistemas de capitalización privados
para obtener pensiones existentes complementarias a la contributiva.
Los planes de pensiones son productos de ahorro a largo plazo
y son los más comunes, y el objetivo que tienen básicamente
es constituir un capital para el momento de la jubilación.
Luego están los seguros de ahorro,
que son otras fórmula de ahorro, son contratos de seguro,
cuya principal cobertura es la supervivencia del asegurado,
aunque también pueden cubrir en algunos casos
el riesgo de fallecimiento e invalidez.
Estos seguros de ahorro,
pues pueden dar lugar a la recepción de una única prestación
o una única cuantía al final o bien en forma de renta vitalicia,
normalmente constante.
Existen otras fórmulas de ahorro privadas que han cobrado
en los últimos tiempos una gran fuerza,
como son la venta de la moda, propiedad de un inmueble
o la venta con alquiler garantizado.
La primera, la venta de la nuda propiedad de un inmueble,
consiste en que una persona mayor ven de la nuda propiedad
pero se reserva el usufructo hasta el momento de su óbito
es lo que se considera la hipoteca inversa
y luego la venta con el alquiler garantizado.
Consiste en que el inversor adquiere la propiedad de una manera total;
adquiere la nuda propiedad y adquiere el usufructo,
pero le permite al mayor seguir viviendo en el inmueble
a cambio del pago de un alquiler.
Según los datos de la encuesta financiera
de las familias, las propiedades inmobiliarias
representan el 79 por 100 de los activos de las familias
y, en concreto, del total.
Los jubilados,
el 87 por 100 de ellos, son propietarios de un inmueble
y como los inmuebles representan el activo más importante
en las economías domésticas,
pues está usando como soporte económico complementario
para la jubilación o bien para mejorar el bienestar.
Bien, hasta ahora hemos hablado de cultura financiera,
del sistema público, de pensiones,
de los tipos de pensiones públicas, contributivas y no contributivas,
de las aportaciones a sistemas privados y de los productos de ahorro
para la jubilación Gabriela.
Podrías explicarnos qué relación tiene la educación financiera
con todo el sistema de pensiones, un problema muy importante,
producciones, tanto públicas como privadas,
al tema de la educación, al consumidor financiero,
complemento al lado de la actividad financiera.
Hay un nivel de regalos fiables,
Olival todo lo que final como activo importante,
que el culto a la educación financiera
también en el campo en concreto hecho se ha abierto un debate social
sobre la necesidad de que los ciudadanos.
O otra fórmula?
No, como explicaba hoy, se carezca a través de fórmulas de ahorro
clarificado a medio y largo plazo?
Evidentemente, y traíleres temas para explicar esta situación.
Por un lado, sería la actual, pero lo que lo quiere claro
y por otro lado o eran de forma individual,
plantear que al colar ahorro rentabilizarlo.
Momento en que la jubilación con gran una macroautoridad pidiendo esto
es que no cabe preguntar si realmente hay una mentalidad de ahorro
en la población española general.
Los estudios parecen avalar que la idea creciente,
que solo los críticos pueden planificar la idea
de que para planificar financieramente
hay que tener otros recursos, exactamente al revés, no;
cuanto menos recursos sociales es más importante en la vida,
la clarificación,
porque una persona explica víctor de cursos y sobra al frente
incluso a los errores de la mala gestión
que las personas más pobres son precisamente las del tener
mayor cuidado a la hora de tomar sus decisiones financieras
ido está lo importante que la educación financiera,
además dirigirse a toda la población en general,
pueda dirigir a colectivos específicos
de especial vulnerabilidad bastante, no si con una habría una buena Teresa
y que quieren que piensen los españoles sobre las pensiones
y sobre el ahorro para la jubilación.
Bueno, pues si tenemos en cuenta los datos de la décima encuesta
sobre pensiones y hábitos de ahorro en España,
se hizo en el 20, 21, en la asignación de los lumes de 44,
64 años.
Parece ser que están bastante preocupados
por el futuro de suspensiones, según los datos de esta encuesta,
un 68 por 100 preocupa mucho, bastante el tema en su jubilación,
más de un 50 por 100 cuestiona que pueda cobrar
toda su pensión de forma vitalicia,
y nos llama la atención que el 70 por 100 piensa
que tendrá un bienestar bastante peor que el que tuvieron sus padres
en la edad de jubilación,
y un 42 por 100 tiene dudas respecto a la estabilidad
en su empleo, lo cual.
Afectar de nuevo al tema desde el monto que va a cobrar de jubilación,
cuando además se tienen en cuenta las preguntas específicas
sobre ahorro para la jubilación,
casi un 60 por 100 piensa que la única fuente
de ingresos que va a tener la vejez va a ser la pensión pública?
Yo creo que por eso más
de un 35 por 100 en torno a un 37 ha empezado
a manifestar que están considerando ya reducir gastos actuales
de cara a pensar las necesidades financieras en la jubilación,
y nos llama la atención que más de un 60 por 100 indican,
como ya ha explicado nuestra compañera,
hemos que estarían dispuestos a utilizar
o que creen que tienen que utilizar su casa como recurso financiero
para la jubilación, para mantener su bienestar.
Entonces parece ser que aunque en España
es un sistema de atención, es que en general
la sociedad en su conjunto considera o piensa que se debe preservar.
Parece que empiezan a hacer una conciencia sobre la necesidad
de reformar o de ayudar este sistema de pensiones de forma
que se involucre a las personas.
Desde el punto de vista, como ha dicho Gabriela,
del sujeto de que se comprometa la gente a empezar
a tener una actitud financiera hacia la jubilación que implique,
pues planificar desde una edad temprana,
cuáles van a ser sus recursos más en otros países,
en lugar de tener un sistema de reparto para las pensiones,
como sucede aquí en España, tienen un sistema de capitalización
que implica este sistema de capitalización.
Bueno, hay países como suecia, Chile o Austria,
que han evolucionado desde un sistema de reparto
a uno de capitalización en concreto en el caso de Austria
se caracteriza porque el trabajador recibe por parte del empresario
una aportación anual a un fondo de capitalización,
disminuyendo así la indemnización en caso de despido.
Este es el llamado sistema individual de indemnización por despido,
la famosa mochila austriaca.
El empresario,
además, por otro lado, va ingresando en la cuenta del empleado.
En un determinado porcentaje del salario bruto
de este y dicho dinero es gestionado por una entidad financiera,
que es la que lo invierte para obtener un rendimiento,
este pertenece única y exclusivamente al trabajador
y el Estado le garantiza el 100 por 100 del capital,
tanto si es despedido como si se cambia de trabajo
o emprende un negocio.
En España sí que se podría implementar
un sistema mixto combinando el sistema de reparto
con un sistema privado de capitalización,
pero esta reforma no se va a poder llevar a cabo.
Si nosotros, como españoles, como trabajadores,
no somos capaces de responder a una serie de cuestiones,
como por ejemplo queremos los españoles jubilarnos,
en cuanto nos sea posible o, por ejemplo,
existe una educación financiera personal para ello
o cuál es nuestra actitud frente al riesgo financiero
que supone ahorrar ahora en productos para la jubilación,
cuyos frutos?
Pues no nos vamos a ver de manera inmediata
o afinando más, podemos hacernos otra pregunta.
Hasta qué punto estamos comprometidos con la planificación financiera
profesional, que nos permitiría abordar una jubilación planificada
financieramente difícil responder a todas esas preguntas bueno,
Gabriela considerando los argumentos previos,
crees que se puede analizar la intención o no de jubilarse,
es decir,
cómo se planifica el bienestar para la jubilación,
integrando los factores financieros que tradicionalmente se han barajado
como impulsores de la intención de jubilarse,
pero integrando también la perspectiva de la persona
y de lo que quiere para su jubilación.
Claro, toral como con la economía o hablo.
Hablaban con Carral lo médico llamaba comprender
que toda la parte de la conducta,
y tanto tienen una influencia de la itv.
Entonces la literatura académica ocupación,
hay una serie de investigaciones como la llevado a cabo.
Con lo que sobre las actitudes de la zona a y a la jubilación,
y como actitudes van a tener o influencia en la disquisición
o la elección acerca de la jubilación,
al impacto que van a influir sobre las actitudes financiera
cara ante conductuales psicológicos
son actores financieros en sentido estricto.
Entonces Héctor es.
Un mezclado con escala actitudinales,
las que utilizamos en la encuesta se pueden analizar actores
como, por ejemplo,
la actual elegancia al riesgo, que es un elemento muy importante,
porque la tolerancia al riesgo determina,
a que cumpla la zona, está dispuesta a tomar decisiones de invención
que puedan suponer mayores riesgos,
pero que portales días cuecen asfixiadas también materia
Palancia con cuidado para que a la lógica
consolidada la literatura que abunda sobre la diferencia de género
en cuanto a tolerancia al riesgo,
la sólo arco confederal prácticamente al drenado fingida,
las mujeres somos más conservadoras tengo los o la enmendar tolerancia,
les gusta productividad y al margen gura no,
y entonces las mujeres estamos menos dispuestas a hacer acciones de tipo,
riesgosa, vale?
En este sentido hay algunos estudios.
También se han considerado factores tan relacionados con la confianza
o las actitudes personales hacia ese registro artístico
en ciertos profesionales y no.
Entonces estas influencias externas,
especialmente la de la exposición financieras, comisivo,
van actores muy importante a la hora de planificar mejor
el ahorro a la jubilación.
El cuarto, tu guion
o porque pueden ayudar a los ahorros a una rentabilidad
de grandes y ideológico,
de una determinada inversión, toda a variable estudiado,
porque de alguna manera tienen una influencia
sobre cómo la zona va a ir
respecto de los aspectos financieras en su jubilación.
Bueno, lo largo del programa se ha ido hablando
de diversos conceptos en el marco de la cultura financiera
y se ha enlazado con la planificación de la jubilación,
especialmente hemos hablado de educación financiera,
de su importancia y de que pueden suponer un avance para la sociedad
y para el bienestar del individuo.
Tres en el ámbito de la educación financiera personal.
Qué ideas se han utilizado para medir la educación financiera
personal básica.
En relación con la planificación de la jubilación,
bueno, inicialmente se han utilizado algunos que estaban encaminados
a medir la alfabetización financiera básica
y también el conocimiento financiero un poquito más avanzado,
como son los del usar de Michel, pero de forma específica
y en relación con la planificación financiera,
personal para la jubilación, dentro del enfoque
que acaba de comentar Gabriela hacia la modelización.
Desde el punto de vista del sujeto del propio individuo,
los modelos, lo que suelen utilizar un pequeño conjunto de ites,
cada conjunto de dices está relacionado con una variable
que no es directamente observable,
en las que se intenta medir de forma autopercibida que piensa el individuo
como se posicione el individuo en relación hacia determinadas
variables que son muy generales sobre cultura financiera.
Por ejemplo, algunos modelos como el de Jersey,
que ha sido muy utilizado en Estados Unidos,
pues lo que han analizado es desde el enfoque del sujeto.
Su aplicación a la gestión financiera cotidiana,
las finanzas de las familias y las finanzas personales,
pues se ha indagado, por ejemplo,
si se entiende bien el coste financiero
que conlleva el hecho de hacer compras acredito
o si se comprende la diferencia entre la satisfacción
de un deseo de un capricho actual,
frente a la satisfacción o, o a dejar cubierta una necesidad futura.
Se indaga también si la gente conoce productos financieros básicos
que son típicos para ahorrar, para la jubilación,
e incluso se ha ido más allá y se ha indagado si la gente sabe,
de cara a operaciones financieras cotidianas
como abrir una cuenta, contratar una tarjeta de crédito,
etc. Etc. Que cuestiones tiene que hacer sobre los riesgos
y lo que implican estas decisiones.
Bueno, en este sentido hemos dicho antes
que la investigación ha encontrado en algunos estudios una relación
entre la actitud financiera hacia la jubilación
y el asesoramiento financiero.
En este tipo de decisiones.
Se me pregunto cómo se suele medir el compromiso personal
frente al asesoramiento financiero.
Es decir, qué ideas suelen manejarse
para que el individuo pueda medir a través de la autopercepción
su compromiso con el uso del asesoramiento financiero,
pues en nuestra investigación
se ha constatado que existe una relación entre el compromiso
de los individuos de cara a utilizar los servicios de asesoría
y su actitud financiera hacia la jubilación,
y si hablamos concretamente de cómo insertar la medición
de este aspecto a través de la autopercepción,
lo normal es utilizar un conjunto pequeño,
pero bien seleccionado de cuestiones
respecto a las que el individuo pueda auto posicionarse,
que son medidas subjetivas de como el individuo,
sea otro percibe.
Respecto a cuestiones relacionadas con una idea,
como su compromiso a usar la asesoría financiera
en este sentido, pues algunos modelos pueden manejar
ítems para que el individuo se haga una serie de preguntas.
Por ejemplo, la primera, si en general.
Tiene confianza en los servicios de asesoría financiera?
Una segunda pregunta es si confían las habilidades
y la experiencia de los asesores financieros.
Una tercera pregunta es si estaría dispuesto a usar de forma estable
un servicio de asesoría financiera, es decir,
si tendría un asesor financiero de manera permanente
y cuarta pregunta,
si aplicaría en los consejos recibidos de ese asesor financiero,
bueno, en relación con la actitud financiera personal
de cara a la jubilación
y también en relación con su medición,
habéis mencionado un aspecto del que habitualmente se habla,
que es el riesgo,
concretamente habéis comentado que la investigación ha constatado
que la tolerancia al riesgo financiero
en cada sujeto puede afectar a su actitud financiera
de cara a la jubilación Gabriela.
Este aspecto de la tolerancia personal hacia el riesgo financiero,
a qué ideas se asocia,
para poder medirse en esa modelización
de planificación financiera personal para la jubilación,
bueno, la tolerancia que luego en el marco de, para analizar
la planificación financiera, declarar tractorada modelos Carmen,
contemplen el bien y hemos dicho,
a focalizar la gestión en cómo y establecer una Lérida Kiva
por la cada zona,
tu fue como tu propia tolerancia.
Pero, al igual que hemos vivido la educación financiera,
compromiso tutor, que le pregunta a un conjunto de afirmaciones
relacionadas con la tolerancia o la planificación financiera
para la jubilación oculta al individuo,
la puntuación.
Cal a 1, 0.
Totalmente de acuerdo.
Coronada con siete o 10, totalmente de acuerdo,
hasta qué punto trayecto al dinero
para obtener una rentabilidad del zion, los ahorros a la jubilación
o, por ejemplo, a qué punto importante,
que era una garantía del rendimiento de sus inversiones
o, por ejemplo, contar hasta qué punto está dispuesto
a asumir un mayor riesgo para obtener una mayor rentabilidad, cante Hyde.
Ahora bien, considerando todos estos factores
que afectan a la actitud financiera,
parece que en España mucha constancia sobre que el planteamiento financiero
debe ser un enfoque del sujeto y no desde el toque macroeconómico,
toda la sociedad por igual para todos,
pero quizá de géneros, preguntar, perseverancia, agentes,
cuestionamientos financieros personales respecto al impensable,
jubilats, si toman conciencia sobre la longevidad calcinada
fieramente la jubilación pertsonal maf Haidar tranquila
contando con el Estado le dará una agencia bueno,
supongo que existirán, estudios sobre el planteamiento financiero
para la jubilación en España desde ese enfoque del sujeto
y el planteamiento del bienestar subjetivo;
o sea, que sería interesante analizar estadísticamente
la intención personal de jubilarse o no,
cuando se está en un horizonte próximo a la jubilación.
Me habéis comentado antes de iniciar el programa que habéis hecho
alguna medición de este aspecto en esta línea de investigación
sobre cultura financiera, jubilación y bienestar en España,
mon.
Se podrías decirnos algo de esta medición?
Si nosotros hicimos.
Hace unos años una investigación enfocada a analizar la relación
entre la intención personal de jubilación
y los tres aspectos o variables indicados anteriormente,
que son la educación financiera personal, la tolerancia financiera,
el riesgo y el compromiso con la asesoría financiera.
Para responder a estas cuestiones
hicimos un sondeo entre trabajadores españoles,
el sondeo estaba enfocado a su intención
respecto al horizonte temporal que se planteaban de cara a su jubilación
midiendo también la autovaloración de los trabajadores
respecto a su educación financiera para la jubilación,
la tolerancia al riesgo financiero en productos de ahorro
y el propio compromiso con el uso de la asesoría.
De cara a ver si estos factores pues están afectando a la intención
de jubilarse, se enfocó,
tal y como se ha realizado en estudios previos relativos
a la conducta para la jubilación basados en los predictores
que influyen en la capacidad para la planificación
de las pensiones Gabriela
y qué resultados dirías que ofreció este estudio.
Bueno, un primer nivel descriptivo.
Las puntuaciones medias dedicaban Danlos
para julio y ahora mismo nivel medio de Educación era,
diríamos que numéricamente pero guiar valor ligeramente superior
alto y medio.
Sin embargo, hay que atacar.
El clave,
como hacer la compra con cliente el producto artículo, la puntuación,
resultaba inferior solamente con que implican que,
aunque encadenan cierto conocimiento financiero,
como decíamos antes, del conocimiento que la capacitación.
Por lo tanto, la capacidad de un tope para la toma de decisiones,
lo octava medio.
En cuanto al acto legal clínico financiero,
la posición media cambia el ligeramente menor al día,
la que eólica, de alrededor de 2,
lo que lleva ya a pensar que los ciudadanos
que participaron también tienen una tolerancia baja al grupo
que quiere, están dispuestos a embarcar que digamos,
y el tipo de producto financiero
que maximice sus beneficios, si quiere viejos,
y respecto al compromiso con la contratación o uso gestores
de cava la jubilación, la posición tomaba un valor medio calado al dos
vaya a cambiar.
Hay que destacar una alta confianza que la gente
cada posible uso de su eléctrica en ciega cabal
adjunta cierta.
Una puntuación media era la variable objeto de estudio.
Ahora relacionada también con la intención
de jubilar lo antes posible.
Hay que destacar el ideal de jubilarse.
Apenas fuera mezclan pregunta.
Logra una resposta con un valor medio bastante elevado,
tres con cinco puntos sobre 5.
Por lo tanto es curioso que la educación financiera,
la tolerancia al riesgo o el compromiso con la fiscalía
no correlaciona con la intención de jubilar lo antes posible,
a pesar de que son variables
que correlacionan positivamente entre ellas.
Bueno, entonces podemos concluir.
El compromiso personal con la jubilación en España
viene prácticamente impuesto por el hecho
de que el sistema actual de pensiones se ve comprometido por la pérdida
cada vez mayor de la base poblacional,
en la que se sustenta.
De forma que el ciudadano debe asumir un papel proactivo
sobre los recursos financieros que garanticen su bienestar.
En la.
Por lo que se presume que habrá una transformación
en el sistema de pensiones en España, Teresa,
que podéis comentar en relación con esta transformación
y el rol del individuo en la planificación
de la jubilación.
Bueno, lo cierto es que,
aunque esta situación para nosotros, para nuestro país en concreto,
que apunta una transformación en la filosofía de jubilación
es nueva para otros países y para otros entornos
no es una situación nueva
y ha dado lugar a un debate social bastante importante
sobre la relevancia que tiene la conducta personal
de cara a la intención de jubilación,
como ya han indicado, mons y Gabriela.
Los análisis desde el ámbito académico,
pues se han centrado a veces en estudios macroeconómicos,
pero cuando se ha considerado el sujeto,
han girado en torno a tres ejes, que eran la actitud
autopercibida sobre la educación financiera propia,
que se posee la tolerancia al riesgo
ni el compromiso con la asesoría financiera, personal,
todo ello para medir el enfoque que hace un ciudadano
de cara a ahorrar para su jubilación.
Ya hemos visto que si bien el ciudadano medio piensa
que tiene suficientes conocimientos financieros,
parece que puede estar empezando a depositar su confianza
en la asesoría financiera.
También hemos visto que tiene un nivel muy bajo de tolerancia.
El riesgo financiero prefiriendo, como bien ha explicado Gabriela,
invertir en algo menos rentable pero que no pone en peligro
la recuperación del monto de su inversión.
Esto puede estar indicando que el ciudadano a lo mejor
se está planteando ya un ahorro a medio y largo plazo
en el cual lo más importante no es tanto la rentabilidad,
el arriesgarnos, una operación rápida de mercado,
sino que lo importante va a ser el que ha llegado el momento
de hacer uso de esos recursos, al menos lo que coloque
y un poquito más esté disponible.
Por todo lo anterior
y a nivel de análisis, consideramos que desde el ámbito académico
es necesario seguir profundizando en el estudio
de la conducta financiera personal respecto a la jubilación
y que tenemos que ofrecer.
Modelizaciones complementarias,
aquellas que ofrecen conclusiones solo
desde un enfoque macro hay que empezar a considerar el sujeto
y el bienestar subjetivo.
Es por esto que la educación financiera es importante
no sólo para la toma de decisiones razonadas,
sino para formar una conciencia involucrar al ciudadano.
No podemos generar una cultura financiera de sostenibilidad,
no solo en las pensiones,
sino en general del estado de bienestar de un día para otro.
Es por ello que nosotros consideramos que en el ámbito educativo
se tiene que reforzar incluso desde etapas tempranas del colegio,
no solo bachiller, ya en Primaria,
se tiene que empezar a reforzar el,
obtener una cultura financiera bueno,
pues Teresa radiador y Monserrat Hernández Solís
profesoras de la Facultad de Ciencias Económicas de la UNED y Gabriela
topa, catedrática de Psicología también de la UNED,
muchísimas gracias por acompañarnos hoy, sin distancias,
para explicarnos qué es la cultura financiera y su necesidad
para planificar una jubilación sin problemas económicos
echado.
Nada.
Muchas gracias.