Pasamos ahora está la parte de financiación.
Empezamos con Lucía Gómez que es técnica,
de microfinanzas en la Fundación finanzas éticas del grupo,
banca, ética, es licenciada en Administración
y Dirección de Empresas
por la diversidad de Burgos y experta en finanzas éticas
por la Universidad Internacional de Andalucía.
Trabaja y desde hace tiempo porque hemos compartido proyectos
y experiencias en el apoyo al crecimiento y desarrollo
de la economía social y solidaria, adelante, Lucía.
Muy bien, pues muchas gracias.
Para mí es un súper placer.
No es para aquí a ver.
En compañía no de las compañeras de la UNED y bueno,
pues voy a compartir pantalla, a ver aquí vale.
El objetivo de mi intervención no es dar un poco,
una muestra de qué herramientas
no se pueden utilizar para para hacer más sostenibles y más competitivas
y más competitivas, no a las entidades sociales,
no las entidades,
sobre todo de la economía social y solidaria.
Entonces, bueno, explico un poquito para quien no conozca,
que es el grupo banca ética
y quienes la fundación de acuerdo, el grupo banca ética,
está formado por el banco,
por banca ética en Italia y por Fiare;
banca ética, que quizá ya conozcáis pero aquí en España Ética;
fans que es una sociedad de gestión ética del ahorro.
Me acuerdo tres sud que hacen.
Microfinanzas en los países del sur
y la Fundación en España
y en Italia.
Entonces, bueno, pues afina el objetivo de todas estas entidades
de todo el grupo.
Es promover cambios, no promover cambios en la sociedad
a través de una gestión ética del dinero.
Qué hacemos en la Fundación finanzas éticas?
Sobre todo trabajamos en torno a tres ámbitos.
Hacemos formación a través de cursos en universidades de sensibilización.
También promovemos el premio Arcadio Oliveras, no aquí bueno,
pues, que incentiva la investigación en torno a las finanzas éticas,
publicamos informes, participamos también en redes,
no de educación, también promovemos el activismo accionarial;
entonces, también buscamos que la ciudadanía se implique
no en promover cambios instando a las grandes empresas
a que a que cambien sus prácticas de acuerdo
a que a que bueno, pues por ejemplo compañías eléctricas,
no que modifiquen ciertas,
ciertas funcionamientos y luego por otro lado,
tenemos también la actividad parabancaria,
que llamamos financiación cofinanciada,
financiación complementaria, aquí es de un poco
lo que me centro, más, no aparte de información
y lo que buscamos es desarrollar la economía social
y solidaria con programas que sean complementarios
a los que hace Fiare, banca ética, de acuerdo,
que la banca ética es financiación ajena
y aquí lo que intentamos promover es otras herramientas que incorporen
la inclusión financiera que incorporen otras otros,
otra financiación complementaria para ese desarrollo
de la economía social y solidaria.
Entonces, bueno, hoy me voy a centrar sobre todo en el en el fondo
La colmena de acuerdo que bueno abres voy a juntar un poquito
cómo lo hemos venido desarrollando.
En los últimos años y de dónde surge la Fundación?
Bueno, ha habido dos cómodos, dos etapas,
no una, en la que se estuvo poniendo en marcha hasta o bueno
se puso eso empezó a funcionar hace ya 20 años
y que fue el germen legal no jurídico para Fiare,
banca ética.
Entonces, bueno, pues a partir de ahí en esos años fuese ese instrumento
y con el paso del tiempo, con la creación
de las asociaciones territoriales con la, ese hubo por ahí
el y la y por último la creación de la cooperativa.
La fundación, pues queda ahí un poquito ya en estado más Bueno,
pues sin uso no, y en 2017 se decide volver a impulsar la fundación
para que tenga su propia actividad
y que sea pues una una herramienta de transformación social
complementaria al banco.
Entonces ahí sí
que se firma un convenio con el Ayuntamiento de Madrid
para, para hacer unas ayudas reintegrables,
unos pequeños microcréditos a entidades de la economía social
y solidaria de Madrid,
y también se firma un convenio con el Ayuntamiento de Barcelona
para ofrecer garantías y que la economía social y solidaria
pueda acceder en mejores condiciones a la financiación ética.
También estamos en torno a 2019, 2020, 21 participando en proyectos
que tienen que ver con la inversión de impacto,
de acuerdo y con nuevas fórmulas de financiación
de la economía social y solidaria, y ya en 4.000 20 bueno,
pues se con el móvil se pone en marcha un fondo de apoyo mutuo
que se llama La Colmena, que es otra otra,
como el germen no de lo que vengo a contar hoy,
de apoyo a esas entidades.
Lo estaban pasando peor con con la la comiendo,
y lo que se hace es aportaciones a fondo perdido.
En este caso se recoge en aportaciones de personas
y se canaliza estas hacia estas entidades.
En 2000 veintidos ya ponemos en marcha el fondo La Colmena,
que llamamos La colmena, inversión solidaria
y luego también el fondo de inversión de impacto
para la economía social y solidaria en Barcelona,
que es en lo que me voy a centrar de acuerdo,
ya llevamos dos ediciones.
Y por qué?
Porque surge esto,
no las entidades por la experiencia de lo trabajado en el banco,
no de.
Bueno, pues un poco
la inteligencia que se va adquiriendo en estos años.
Se se observa que la economía social y solidaria
no siempre puede tiene facilidades para acceder a la financiación,
no.
Entonces todo esto se se va, se va estudiando y se realiza.
Se lleva a cabo un estudio en Barcelona
de la financiación propia de la es es no?
Entonces ahí lo que lo que se ve es que la economía es insolidaria,
tiene unas características especiales de acuerdo que necesita,
que se observa que necesita la economía social y solidaria
para el desarrollo, pues influyen diversos factores,
no uno de ellos es sobre cómo se puede intuir,
no son las capacidades de esas personas que están formando
el equipo,
también los propios valores de la economía social y solidaria.
Todo eso a veces puede restringir no el decidir.
Qué financiación elegimos,
porque no queremos no chocar con nuestros propios valores
de economía social y solidaria también el soporte institucional,
no este reconocimiento de la ss.
A nivel legal, el apoyo económico,
no la el apoyo técnico, la visibilización a veces
está como bastante limitado también, y luego la financiación,
la posibilidad de tener instrumentos de financiación adaptados,
que ya los los hay, no está fiar, es Paco,
57 expatriados,
pero sí que se ve que se necesitan continuar desarrollando
e investigando en esas nuevas herramientas.
Entonces ahí es donde entramos un poco, no, en materia vemos
que la con este estudio,
que la situación financiera de la economía social y solidaria,
pues no es.
No es muy está muy fortalecida,
no necesita un poco más de fortalecimiento,
sobre todo en que, si lo comparamos con las pymes,
de acuerdo, ese se hacía.
Hicimos una comparativa de las entidades
de la economía social y solidaria.
Centros especiales de empleo, empresas de inserción,
cooperativas, sociedades laborales, de acuerdo,
y veíamos que en general, tienen un patrimonio neto
sobre el balance menor a la a las pymes, de acuerdo,
es decir, tienen menos recursos propios
y, a la vez, obviamente, tienen un mayor endeudamiento,
es decir, para poner en marcha estas entidades
o para hacerlas crecer, tiran más de financiación ajena,
no, a la vez tienen más dificultades para para acceder,
con lo cual, bueno, pues ahí nos vemos un poco cómo podemos.
Nos planteamos la pregunta a raíz de este estudio
y cómo podemos fortalecer esos fondos propios
de la economía social y solidaria,
pero siempre respetando los intereses de los perdones,
principios y los valores de la economía social y solidaria.
No?
Así resumo a grandes rasgos,
por si acaso no estáis familiarizadas con ellos.
No son la equidad, el trabajo digno,
la cooperación, la sostenibilidad económica,
se reparto justo de la riqueza y el compromiso con el entorno,
no según según la Carta de principios de Reass.
Todo esto, claro lo queremos hacer también desde la perspectiva
de los principios de las finanzas éticas,
no atender el destino del dinero que obviamente
sería para la economía social y solidaria,
ese interés común frente al interés individual,
la gestión ética del dinero, no es decir,
la transparencia, la la limitación de los salarios no entre el máximo
y el mínimo la la la la participación la democracia interna hacer también
ese proyecto colectivo no que sea que sea de las personas que entonces
y también el origen del dinero, no, de dónde proceden esos fondos
que vamos a a canalizar.
Entonces, bueno, pues eso,
buscamos además que el uso del dinero sea un medio y no un fin,
y que en el centro estén las personas y los colectivos.
Todo esto va basado en relaciones de confianza
y además de inclusión financiera.
Es decir, que no quede nadie fuera, que no quede ningún proyecto fuera,
atender a las necesidades propias de cada uno además,
que haya una sostenibilidad económica.
No hay vinculando un poco lo que es la temática de hoy
esa sostenibilidad económica
con esa esa sostenibilidad social ambiental,
no.
Entonces, todo esto es como un poco unir
todo esto para poder desarrollar esos fondos propios,
y entonces comenzamos en el año alrededor del año.
Nos centramos en el año 2021 en explorar y diseñar herramientas
de acuerdo para contribuir a ese fortalecimiento.
Ese es el objetivo, no es un objetivo propio
o quiero decir individual de la Fundación,
sino que es un objetivo que lo que busca es el desarrollo.
Un conjunto de esa es ese.
Entonces encontramos diferentes modelos,
y uno que nos gusta mucho es el modelo de France Active.
En Francia aplicaba la economía social y solidaria
y se que se basa en tres pilares,
que es la financiación.
El consejo no esa, pues participar en esa estrategia
de empresa, no, y esa conexión, el poner en contacto con otras redes
que sea un proyecto en el que participe muchas personas.
Entonces, vemos que hay diferentes herramientas
que se puede utilizar en las entidades
de la economía social y solidaria,
como el préstamo participativo, los títulos participativos,
las aportaciones al capital social no, y nos gusta esta figura de socio
colaborador de la, en este caso de las de las cooperativas,
y así diseñamos La colmena.
Son dos fondos,
uno en la ciudad de Barcelona y otro a nivel estatal,
el de la ciudad de Barcelona.
Lo hacemos con en colaboración con el Ayuntamiento de Barcelona,
y el estatal.
Lo hacemos con fondos propios de la Fundación de acuerdo?
Entonces ponemos al servicio esos recursos económicos
para financiar con fondos los fondos propios de la?
La es ese, que buscamos sectores,
que empresas que trabajen en energía, en alimentación,
en el sector de cuidados, en el cambio climático,
de acuerdo que sean pequeñas empresas,
recuerdo que y que sobre todo si puede ser,
que tengan una mayoría de socias mujeres.
De acuerdo
porque también vemos que las empresas de las mujeres,
que tienen más dificultad en acceso a la financiación
y diseñamos un programa de acompañamiento
desde que se inscribe en las entidades
que hasta que participamos en esas entidades
no hay un itinerario de asesoramiento individual de las entidades,
las vamos conociendo, las vamos analizando,
es vamos aportando también valor desde este momento.
También hacemos una formación,
unas formaciones colectivas también por crear un poquito de grupo,
y vamos seleccionando; hay algunas que se van quedando
por el camino entre comillas, porque ya les hemos aportado
los que tenía lo que les teníamos que aportar,
y otras en las que directamente participamos en el capital social,
con el objetivo de, en un plazo máximo de cinco años salir,
sacar esas aportaciones y poder seguir circulando,
el dinero hacia otras entidades que necesiten ese apoyo,
todo esto se hace en unas fases que bueno pues que ya
llamábamos preguntemos profundicemos preparemos de acuerdo
y siempre en red con entidades
porque lo que queremos llegar a todo el Estado Español
entonces hablamos con entidades de Andalucía,
con entidades de Galicia,
con y bueno, intentamos promover esa.
Esa intercooperación.
Cuáles son los resultados de estos dos años?
Porque hemos puesto ya en marcha dos ediciones,
pues hemos conocido 41 entidades, les hemos aportado a 41 entidades,
en algunas hemos aportado en 11 de ellas
100 veintitres 1.000 euros de acuerdo
y, bueno, pues están ubicadas en todo en diferentes territorios.
De acuerdo.
Aquí hemos puesto una recopilación de entidades
en las que, en las que hemos hecho esas aportaciones
no hay supermercado un supermercado cooperativo,
hay una cooperativa de consumo energético
hay una de inclusión laboral bueno desde el acompañamiento distribución
logística ética no publicación alternativas económicas bueno
hay un poquito un poquito de todo y con cada una
hemos seguido una estrategia un poco un poco diferente
y no el caso es ese.
Nosotras nos centramos en entidades con forma jurídica
de la economía social y solidaria, por acotar,
sí que nos gustaría ampliar a otras a otras formas jurídicas
como es la empresa social, pero sí que por por acotar un poquito
hemos hemos comenzado por ahí y esto es un piloto estamos,
estamos diciendo que estamos poniendo en marcha un piloto
para explorar modelos y que luego puedan ser escalables
y replicables.
No, entonces es por bueno, por centrar un poco
y cómo articulamos esta participación.
Desde la Fundación finanzas éticas realizamos dos análisis
no en esas fases que decíamos de acompañamiento
hacemos un análisis económico mirando las cuentas,
mirándolo, los los proyectos económicos, el no
los modelos de negocio, pero también hacemos una evaluación socioambiental
para tener esa compensación entre es viable económicamente
y además tiene un impacto social y ambiental positivo,
de acuerdo.
Entonces tenemos ahí una matriz de evaluación socioambiental,
que cuando estaba explicando esa lea no estaba viendo esta, esa.
Cómo, cómo evaluar, no está esa entidad
y obviamente cumple con todos, con todos los requisitos,
no, y bueno, en qué se basa?
No.
Una vez que decidimos aportar en esas entidades entrar
como sociedad colaboradora.
Pues en qué nos basamos, no.
En esa transparencia y confianza.
Hemos generado una, una relación de confianza,
de poder contarnos tanto de una parte como de otra, el con toda,
con toda la confianza, no con relaciones,
de igual a igual no hay, no hay una.
Intentamos evitar esas relaciones de poder que pudo generar el dinero.
No es muy importante porque nos situamos
en una posición horizontal como una más vale como una más
dentro de la de la entidad y se decide con cada una de ellas.
Cómo vamos a colaborar?
Vamos a participar en los consejos rectores.
Vamos a participar con reuniones, adoptamos a participar
en las asambleas en asistencia técnica externa,
de acuerdo, podemos hacer un seguimiento desde la Fundación,
pero también a veces incorporamos el apoyo de especialistas externos
y sin ánimo de lucro lo que la remuneración
que que pactamos remuneraciones para que el valor,
el dinero no pierda ese valor durante durante este tiempo
que está ya aportado.
Pero no buscamos el obtener unos rendimientos para ofrecérselos
a nadie.
Simplemente es eso de acuerdo y siempre miramos
la, la pues la forma jurídica, no, si tiene especial protección.
Si lo que sea, no para poder cumplir con los requisitos legales
y con las leyes autonómicas, de acuerdo,
cuáles son las áreas de mejora, no y esas retos o dificultades
que hemos observado en esas 41 entidades
a las que hemos acompañado, no, y en concreto en esas 11,
en las que hemos en las que hemos aportado
y que hemos y que hemos hecho,
no para para ofrecer una solución como bueno,
pues como como socias no hemos observado que hay,
pues había dificultades en desarrollo comercial
no entonces en algunas entidades entonces en algunos casos hemos hemos
apoyado hemos buscado apoyo externo para especialistas,
para conseguir una estrategia de desarrollo comercial en concreto,
porque hay un buen proyecto, un producto,
pero no llega a un mercado muy amplio.
Entonces, bueno, pues ese ese apoyo en la estrategia comercial,
también en cómo conseguir más propias para que el supermercado cooperativos
tenga más éxito?
Pues también hemos buscado, hemos hemos identificado
cuál era ese área de mejora
y hemos facilitado un estudio de investigación de mercado
que ha hecho una entidad externa, no?
También seguimiento económico bastante común
en todas las entidades que hemos acompañado.
No, no sé leer las cuentas, nos salieron balance,
nos sentamos me explico con palabras fáciles, que es un balance
como se le que es.
Una cuenta de pérdidas y ganancias de acuerdo,
y también en algunos casos
no tenía una herramienta de seguimiento económico,
con lo cual les hemos facilitado o bien desde desde la fundación
ese apoyo en ese desarrollo de la herramienta
o bien les hemos puesto en contacto con entidades
que hacen ese acompañamiento de acuerdo,
como puede ser economista, sin fronteras,
también dificultades en el acceso a la financiación.
Es que quiero quiero acceder al final financiación,
pero voy a un banco y me exige muchísimo interés
o me exigen que contratos seguro o no me veo yo.
Yo tengo otros valores vale?
Aquí está banco ético, aquí está este fondo de apoyo mutuo,
que te puede dar microcrédito de acuerdo.
Entonces, intervenimos en mostrar
que que finanzas que finanzas éticas,
o sea que días de finanzas éticas existen también en algunos.
En algunas ocasiones hemos observado tensiones de tesorería, funcionó;
tengo clientes, pero tengo desfases de tesorería
porque mis proveedores me exigen pagos en un plazo
y mis clientes me pagan tarde.
Entonces, vamos a analizar esa situación
y vamos a confeccionar también una herramienta de seguimiento
de la de la tesorería.
En algunas otras ocasiones ha habido casos de sobreendeudamiento
que hacemos con eso.
Bueno, pues vamos a ver qué podemos hacer para fortalecer
esos fondos propios.
No tienes ningún problema de que funcione.
El negocio hace seguimiento económico,
pero necesitas más fondos,
pues a lo mejor te podemos aportar y además presentar
a otras entidades que hacen también este tipo de aportaciones,
no adaptaciones legales, pues es que me cambia la ley,
como ha ocurrido en Canarias, la ley de cooperativas
y necesito adaptar mis estatutos, pues también facilitamos esa esa,
pues ese es asesoramiento externo de una persona que, que bueno,
que puede, que puede adaptar estos esos estatutos de acuerdo
y luego nuevas líneas de negocio.
Quiero poner en marcha
un una nueva línea de negocio dentro de mi cooperativa,
pero bueno, no tengo los recursos en este momento para poder
o ni de tiempo ni de dinero para poder ponerme a ello.
Entonces, bueno,
pues ponemos en contacto con una entidad que lo va a hacer,
y te facilitamos la aportación económica para,
para llevarlo a cabo.
Entonces, bueno, esto es un ejemplo muy, muy resumido,
de lo que de lo que hemos estado llevando a cabo en estos dos años,
en enero, comenzamos con la tercera edición.
De acuerdo, también lo vamos a.
Queremos centrarnos, sobre todo en inclusión laboral
de acuerdo pero bueno vamos a si encerrarnos en sectores
no ni en líneas de trabajo y en proyectos de energía,
porque sí que vemos que las comunidades energéticas,
por ejemplo, tienen unas necesidades de financiación
bastante particulares, no, y queremos seguir profundizando
en ese este apoyo.
Entonces, bueno, pues estamos siguiendo este caminito
para que las entidades de la economía social y solidaria,
para que las empresas con impacto, pues puedan seguir desarrollando
y sean cada vez más más viables económicamente,
y que además si tienen algún alguna alguna área de mejora
en sus impacto socioambiental, pues caminar con ellas
para para que esto, para que sigan ese en esa escena,
y por mi parte, ya estaría.
Muchas gracias.
Muchas gracias,
Lucía por trasladarnos estas experiencias tan positivas
y también demostrarnos, como con ejemplos concretos,
ya no solo cómo las pymes tienen unas necesidades específicas
de financiación que me viene a conocerá muy bien,
sino también como ese grupo específico de entidades
de economía social y solidaria.
Tiene las suyas propias y lo importante que es
que haya entidades como vosotros,
que estáis dando respuestas a esas necesidades
y hacer posible que sigan adelante con sus proyectos.